Paytrail, Stripe vai PayPal? Maksupalvelut aloittavan verkkokauppiaan silmin

Verkkokauppa tarvitsee maksupalvelun, joka välittää asiakkaan maksun kaupan tilille. Suomessa vaihtoehdoista puhutaan useimmiten kolmesta: Paytrail, Stripe ja PayPal. Ne eroavat toisistaan sekä hinnoittelultaan että siinä, millä maksutavoilla asiakas voi maksaa. Tässä kirjoituksessa vertailemme palveluita erityisesti aloittavan verkkokauppiaan näkökulmasta: mitä ne maksavat, mitä maksutapoja ne tarjoavat ja mikä niistä kannattaa valita.

Mitä maksupalvelu tekee?

Maksupalvelu on välikäsi kaupan ja asiakkaan pankin tai korttiyhtiön välillä. Se näyttää asiakkaalle maksutavat kassalla, käsittelee maksun turvallisesti ja tilittää rahat kaupan tilille. Korttitiedot eivät kulje kaupan omien järjestelmien kautta, mikä on tietoturvan kannalta tärkeää.

Palvelusta peritään yleensä maksu jokaisesta maksutapahtumasta. Osa palveluista perii lisäksi kuukausimaksun.

Lyhyesti: kolme erilaista palvelua

• Paytrail on suomalainen maksupalvelu, joka kokoaa yhteen kaikki suomalaisille tutut maksutavat: verkkopankit, kortit, MobilePayn sekä laskun ja osamaksun.
• Stripe on kansainvälinen maksupalvelu, joka on erikoistunut korttimaksuihin ja digitaalisiin lompakoihin, kuten Apple Payhin ja Google Payhin. Siinä ei ole kuukausimaksua.
• PayPal on maailmanlaajuinen maksupalvelu, jossa asiakas maksaa omalla PayPal-tilillään. Se on tuttu erityisesti ulkomaisille ostajille.

Maksutavat rinnakkain

Uudelle kauppiaalle maksutavat ovat usein hintaa tärkeämpiä. Jos asiakkaan suosimaa maksutapaa ei löydy kassalta, osa ostoksista jää kesken.

Saatavuus voi vaihdella kauppa-alustan ja sopimuksen mukaan. Tarkista ajantasaiset maksutavat palveluntarjoajalta.

Kustannukset rinnakkain

Hinnat syyskuussa 2026, tapahtumamaksut ilman arvonlisäveroa. Stripessä yritys-, premium- ja EU:n ulkopuoliset kortit sekä valuutanvaihto ovat kalliimpia. Paytrailin M-paketin pankkimaksujen hinta edellyttää, että kaikki Paytrailin maksutapakategoriat ovat käytössä, muuten 0,50 € + 0,5 %. Paytrailissa EU:n ulkopuolisista korteista ja yrityskorteista peritään lisäksi 1 %. PayPalin hinnat koskevat ETA-alueen sisäisiä maksuja (PayPalin hinnasto 15.7.2026). Isosta-Britanniasta tulevista maksuista peritään lisäksi 1,29 % ja muualta 1,99 %. Korttimaksut ilman PayPal-tiliä edellyttävät PayPalin korttipalvelun hakemusta ja hyväksyntää. Ajantasaiset hinnastot: Paytrail, Stripe, PayPal.

Esimerkki: aloittava kauppa

Kauppa myy 2 000 eurolla kuukaudessa, ja tilauksia on 40 kappaletta, keskiostos 50 €.
Paytrail S: 14,90 € + 40 × 0,50 € + 3,25 % myynnistä = noin 100 € kuukaudessa.
Paytrail M: 59 € + 40 × 0,50 € = noin 79 € kuukaudessa, jos kaikki maksavat verkkopankilla, ja noin 119 €, jos kaikki maksavat Visa- tai Mastercard-kortilla (+ 2 %).
Stripe: 1,5 % myynnistä + 40 × 0,25 € = noin 40 € kuukaudessa, jos kaikki maksavat eurooppalaisella kortilla.
PayPal: 3,40 % myynnistä + 40 × 0,35 € = noin 82 € kuukaudessa, jos kaikki maksavat PayPal-tilillä. PayPalin korttipalvelun korttimaksuina noin 52 €.

Pelkkien lukujen perusteella Stripe on selvästi edullisin. Laskelmassa ei kuitenkaan näy se, kuinka moni asiakas jättää ostoksen kesken, kun kassalta puuttuu verkkopankki. Suomessa verkkopankkimaksu on edelleen hyvin suosittu, joten pelkkä Stripe voi tulla kalliiksi menetettyinä kauppoina. Paytrailin paketeista S on edullisempi, kun myyntiä on vähän, koska sen kuukausimaksu on pieni. Noin 2 000 euron kuukausimyynnillä paketit maksavat suunnilleen saman verran, ja M-paketti tulee sitä edullisemmaksi, mitä enemmän myyntiä kertyy ja mitä useampi asiakas maksaa verkkopankilla. Tämä vastaa Paytrailin omaa suositusta, jonka mukaan M-paketti on yleensä paras yli 2 000 euroa kuukaudessa myyville.

Kaikki nämä kulut tulevat verkkokauppa-alustan, palvelintilan ja ylläpidon kustannusten lisäksi. Jos kauppa toimii Shopifyssa, ulkoisista maksupalveluista peritään lisäksi Shopifyn oma palkkio. Kerroimme siitä tarkemmin kirjoituksessa WooCommerce vai Shopify?

Aloittamisen haasteet

• Hyväksyntä vie aikaa. Kaikki maksupalvelut tarkistavat yrityksen tiedot ennen kuin maksuja voi vastaanottaa. Paytraililla tämä tehdään hakemuksella, ja käsittely voi kestää muutamia päiviä. Varaa siihen aikaa ennen kaupan avaamista.
• Kaupan pitää olla valmis tarkistettavaksi. Maksupalvelut edellyttävät yleensä, että kaupasta löytyvät yhteystiedot, toimitusehdot, palautusehdot ja hinnat. Kirjoita ne valmiiksi ennen hakemusta.
• Tilitykset eivät ole välittömiä. Rahat tulevat tilille viiveellä, ja uusilla kauppiailla osa varoista voidaan pidättää aluksi varmuudeksi. Huomioi tämä kassavirrassa.
• Palautukset ja riitautetut maksut maksavat. Paytrailissa maksun palautus maksaa 0,50 €, eikä alkuperäisen maksun kulua palauteta. Jos asiakas riitauttaa korttimaksun, Paytrail perii summan takaisin ja lisäksi 50 € käsittelymaksun. Selkeät toimitusehdot ja seurattavat lähetykset auttavat välttämään riitoja.
• Liitännäinen kauppa-alustaan. Kaikki kolme toimivat WooCommercessa valmiilla lisäosilla, mutta käyttöönotto ja testaus kannattaa tehdä huolella, jotta kassa toimii jokaisella maksutavalla.

Mikä kannattaa valita?

Paytrail, jos asiakkaasi ovat suomalaisia

Paytrail tarjoaa kerralla kaikki suomalaisten suosimat maksutavat yhdellä sopimuksella. Kuukausimaksu ja korkeampi prosentti ovat hinta siitä, että asiakas löytää kassalta tutun maksutavan.

Stripe, jos myyt paljon korteilla tai ulkomaille

Stripe on edullinen ja nopea ottaa käyttöön. Se sopii erityisesti kauppaan, jonka asiakkaat maksavat mieluiten kortilla, Apple Paylla tai Google Paylla, sekä kansainväliseen myyntiin.

PayPal lisävaihtoehdoksi

PayPal on harvoin hyvä ainoaksi maksupalveluksi Suomessa, mutta se on hyödyllinen lisä erityisesti ulkomaisille ostajille, jotka luottavat PayPaliin.

Yleinen ratkaisu: moni suomalainen kauppa käyttää Paytrailia pääasiallisena maksupalveluna ja lisää PayPalin rinnalle. Maksupalveluita voi yhdistää, ja niitä voi vaihtaa myöhemmin, kun myynti kasvaa ja asiakkaiden maksutottumukset selviävät.

Yhteenveto

• Paytrail kattaa kaikki suomalaiset maksutavat, mutta siinä on kuukausimaksu ja korkeampi prosentti.
• Stripe on edullisin korttimaksuissa eikä siinä ole kuukausimaksua, mutta suomalaiset verkkopankit puuttuvat.
• PayPal-tilillä maksettuna PayPal on kallein, mutta se on hyvä lisä ulkomaisille asiakkaille.
• Valitse maksupalvelu ensisijaisesti asiakkaidesi maksutapojen mukaan, ja laske kustannukset omalla myynnilläsi.
• Varaa aikaa hyväksynnälle ja kirjoita kaupan ehdot valmiiksi ennen hakemusta.